intereses usurarios
Los intereses usurarios de las tarjetas revolving, ¡cuidado con ellos!
10 de febrero de 2022
Por iMorosity
En los últimos años las tarjetas revolving han estado en boca de todos, porque muchos consumidores tenían contratadas tarjetas con condiciones e intereses usurarios sin ser realmente conscientes de ello.
En este artículo te explicaremos qué significa que unos intereses sean usurarios a nivel jurídico y las opciones que tienes después de haber contratado una tarjeta revolving.
Si tienes sospechas de que algunas de tus tarjetas de crédito son revolving por estar pagando intereses demasiado elevados, es muy probable que ya te hayan incluido en un fichero de morosos por adeudar alguna cuota.
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Sentencia del Tribunal Supremo: intereses usurarios
El 4 marzo de 2020 el Tribunal Supremo dio a conocer su opinión respecto a los intereses de las tarjetas revolving en una de sus sentencias. Según esta sentencia, se considera que una tarjeta comete usura cuando los intereses son superiores al 20%. A raíz de esta sentencia, comenzaron a salir más que determinaban que los intereses que se estaban aplicando para las tarjetas revolving era muy superiores al “interés normal del dinero” y en consecuencia, se anulaban los contratos de las mismas.
Según el primer artículo de la Ley de Usura, cualquier contrato de préstamo en el que el interés sea superior al interés normal del dinero y que sea desproporcionado se considera nulo. Por su parte, las entidades bancarias se defienden diciendo que son los clientes quienes han aceptado dichas condiciones. Sin embargo, las sentencias judiciales también han dejado en entredicho que los contratos de estas tarjetas, en concreto, tenían una dudosa transparencia y que en muchas ocasiones, los clientes no sabían nada acerca de cómo se cobraban los intereses.
De hecho, a día de hoy incluso el Tribunal de la UE apoya la doctrina del Tribunal Supremo para anular los contratos de las tarjetas revolving que tengan intereses usurarios.
¿Qué se considera “interés normal del dinero”?
El interés normal del dinero es el interés habitual de la mayoría de las operaciones de crédito al consumo que se gestionan en un determinado momento en España.
Para saber cuál es el interés normal, podemos consultar las estadísticas publicadas por el Banco de España sobre los tipos de interés que se están aplicando en todas las entidades bancarias que operan en el país. Además, el tipo de interés suele concretarse dependiendo del producto bancario del que se trate. Las tarjetas tienen un tipo de interés medio, los préstamos otro, las hipotecas otro, etc.
La usura de las tarjetas revolving
Cabe destacar que el primer artículo de la Ley de Usura que hemos mencionado, cuenta ya con más de 100 años. Sin embargo, desde que salió la sentencia, es ahora cuando más sentencias se están generando frente a las entidades bancarias en torno a este tema.
Las tarjetas revolving son en esencia tarjetas de crédito muy complejas que ofrecen la posibilidad de prestar crédito al usuario, aunque no tenga dinero suficiente para realizar todas las compras que quiera. Teniendo en cuenta lo peligroso que puede ser el hecho de disponer de crédito para cualquier compra, estas tarjetas tienen unos intereses muy elevados que hacen que los usuarios se vean endeudados porque la deuda sigue aumentando más y más cada mes.
Los intereses usurarios y abusivos no son lo mismo
Llegados a este punto es muy importante diferenciar los intereses usurarios de los intereses abusivos, ya que muchas veces se confunden ambos términos.
Los intereses usurarios.
Se trata de los intereses remuneratorios que son excesivamente elevados. Nos referimos a interés remuneratorio cuando hablamos de los intereses que se pagan a cambio de recibir un préstamo; es decir, los intereses que nos aplica el banco para disfrutar de los servicios que ofrece.
Tal como dijo el Tribunal Supremo en la sentencia del 25 de noviembre de 2015:
“Los intereses remuneratorios se consideran usurarios cuando dicho interés es notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado con las circunstancias del caso”.
Los intereses abusivos
Por otro lado, los intereses abusivos son los intereses moratorios o de demora excesivos. Con interes moratorio nos referimos al tipo de interés que el banco nos aplica después de habernos retrasado con un compromiso de pago.
Es importante que quede claro, que la usura sólo toma lugar en el primer caso, es decir, cuando los intereses remuneratorios son más elevados de lo normal.
Eso sí, en ambos casos cabe la posibilidad de que la entidad bancaria con la que tenemos deudas nos haya incluido en un fichero de morosos por tener impagos, ya sea a causa de dejar de pagar las cuotas o por sufrir intereses demasiado elevados.
A continuación te damos la solución para salir de las listas de morosos sin pagar tus deudas.
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