La solución a tus problemas con los ficheros de morosos

Un fichero de morosos es una gran base de datos donde se registran los impagos de tanto de personas físicas como jurídicas. Que nuestro nombre esté inscrito en un fichero de morosos lleva consigo el problema de no poder pedir un préstamo, una hipoteca, financiar un coche o contratar cualquier producto financiero. Debemos tener muy claro que ninguna entidad financiera tradicional deja dinero a una persona inscrita en cualquier fichero de morosos.

La existencia de los ficheros de morosos está regulada y amparada en el artículo 29 de la Ley de Protección de Datos, así como la inclusión en su registro los datos sobre impagos vencidos, acreditables y exigibles. Con tener una sola deuda del importe mínimo podrás entrar a los temidos ficheros de morosos.

Las entidades que consultan estos ficheros son entidades asociadas a estos mismo para poder conocer de antemano que personas cumplen con sus obligaciones de pago y cuáles no para saber si prestar el dinero o no. Es por ello que se denegará cualquier tipo de financiación, contratación de suministros u otras prestaciones a toda persona física o jurídica que esté inscrita en un fichero de morosos.

Los ficheros están automatizados, por lo que es muy importante que no nos incluyan en ninguno de ellos, ya que esta inclusión nos tacharía de malos pagadores y van a perjudicar cualquier proyecto económico futuro que queramos realizar con un particular o empresa, puesto que una vez nos han incluido, todos los asociados a estos ficheros pueden saber que somos morosos.

Saber si estas en una lista de morosos es algo muy importante, ya que estar en una lista de impagos podría perjudicar muchos aspectos de tu vida y, es que actualmente es más fácil de lo que se cree entrar en una lista de morosos.

Lo primero que debemos hacer si queremos saber si estamos en una lista de morosos, es acceder a los ficheros de morosidad, averiguar la cantidad de deuda por la que nos han incluido en la lista de morosos y quien nos ha incluido en los ficheros de morosidad. En España hay 3 ficheros de morosidad principales donde tenemos que ver si nuestro nombre figura dentro: ASNEF, EXPERIAN y RAI.

Derechos ARCO- Listados de morosos

Todas las personas incluidas en una lista de morosos tienen los llamados: Derechos ARCO. Esto quiere decir que las personas que han sido incluidas en un fichero de morosos tienen derecho al acceso, rectificación, cancelación y oposición.

Derecho de acceso a las listas de morosos

El derecho de acceso a los datos responde a que cualquier persona incluida en un fichero de moroso tienes derecho a acceder a la información que recogen las listas de morosos sobre nosotros. Esta información incluye el importe de la deuda y la información de los acreedores. Por ley, los ficheros de morosidad tienen por obligación, entregarnos toda la información en un plazo de hasta 30 días.

Derecho de rectificación de los datos incluidos en una lista de morosos

El derecho de rectificación permite a todas las personas incluidas en un fichero de morosos corregir posibles errores que se hayan llevado a cabo y así garantizar la validez de los datos incluidos en las listas de morosos.

Derecho de cancelaciones de los datos incluidos en un fichero de morosos

El derecho de cancelación permite a los usuarios eliminar los datos erróneos que se hayan incluido en cualquier listado de morosidad a nivel nacional.

Derecho de oposición

Por último, el derecho de oposición es el que certifica la privacidad de todos los usuarios incluidos en una lista de morosos mediante el control del uso que se hace de sus datos.

Por lo tanto, revisarlas es igual de fácil, consultar la lista de morosos consiste es una gestión a la que se puede acceder desde cualquier dispositivo con acceso a internet e ingresar a diversas páginas web ofrecidas por el servicio nacional y rellenar un formulario con los datos personales solicitados, con la finalidad de verificar la identidad del interesado.

Esto se puede realizar si quieres saber si eres un moroso o si alguien con quien estés a punto de realizar un negocio lo es. En iMorosity te ayudaremos.

Si después de seguir los pasos anteriores, todavía apareces en esta lista, no sufras y recuerda que ser un moroso no se limita únicamente a los estafadores profesionales y es más fácil de lo que se cree entrar a esta lista.

Ya sea porque dejaste un pago por hacer, olvidaste registrar una factura o eres víctima de una irregularidad, sea cual sea el motivo, si tus datos aparecen en esta, lamentamos informarte que eres un moroso.

Pero tranquilo, qué si estás en esa incómoda situación, nosotros te sacamos de cualquier fichero de morosos y con gusto te mostraremos la solución, aunque debes tener en cuenta que no es.

Esto se puede realizar si quieres saber si eres un moroso o si alguien con quien estés a punto de realizar un negocio lo es. En iMorosity te ayudaremos.

Una ventaja de estas listas de impagados, es que te muestran todo lo relacionado a la deuda, desde que empresa lo ha participado, el motivo por el cual te añadieron, la fecha y toda la información referente al individuo y sus deudas registradas.

Aunque quieras arreglar tu situación, y puede parecer un proceso eterno, no lo es.

Tras realizar la consulta con iMorosity, puedes revisar la cantidad de la deuda y estar dispuesto a pagar la cantidad, o en caso de no ser así, debido a que lleva más de (6) años ahí o de que es un cobro injustificado, puedes solicitar una baja del fichero, exponiendo el motivo y, según sea el caso, te lo pueden conceder al menos de manera temporal.

De igual manera, tras realizar el pago, deberías ser eliminado de estas listas, quedando exonerado de toda deuda. Es el ejemplo en casos de como salir de ASNEF.

Pero tranquilo, qué si estás en esa vergonzosa situación, nosotros te sacamos de cualquier fichero de morosos y con gusto te mostraremos la solución, aunque debes tener en cuenta que no es tan fácil salir como lo fue entrar.

Existen muchos ficheros de morosidad, pero la mayoría de ellos son privados e internos y a su vez especializados en ramas concretas, en el caso de PARTICULARES y EMPRESAS, los mas relevantes son: ASNEF-EQUIFAX, EXPERIAN-BADEXCUG, INFORMA, RAI y para complementar esta información de riesgos el CIRBE.

La información que recopilan estos ficheros viene comunicada por todo tipo de entidades crediticias o financieras, empresas de telecomunicaciones, de servicios de todo tipo, aseguradoras e incluso en algunos casos , información publica o judicial.

En iMorosity trabajaremos para conocer toda esta información de manera inmediata y que esté al alcance de cualquier ciudadano y/o empresa.

Los datos pueden estar en cualquier lista por un período máximo de 6 años o más, dependiendo del caso. Lo que no sabes es que las empresas cuando está a punto de vencer la fecha, venden tus datos a otras empresas por lo que nunca dejas de aparecer como un moroso.

Con nosotros puedes consultar en que fichero de morosos estás y cuando tiempo le queda al vencimiento de tu deuda.

Desgraciadamente si.

Aunque no debería de ser posible, ya que estas en el derecho de ser avisado mediante una carta en un plazo aproximado de 30 días, con la finalidad de poder rectificar la deuda aunque si no lo sabes, puedes ingresar en iMorosity y despejar las dudas como la más común de todas de “cómo saber si estoy en Asnef“.

Este es quizás uno de los pasos más importantes a tener en cuenta. Tras abonar la deuda, a través de iMorosity notificamos al fichero que ya se ha hecho el pago y gestionamos la exclusión de la lista, ya que aunque no debe ser así y a pesar de haber abonado la deuda, es posible que no te eliminen del fichero.

En caso de haber realizado el pago y de que su nombre siga apareciendo en los ficheros, se debe anunciar a estos mismos sobre la irregularidad, los cuales se encargaran de verificar el error y corregirlo con la mayor brevedad.

Las listas de morosos son bases de datos automatizadas donde se pueden encontrar los impagos tanto de particulares como de empresas.

Encontrarse en una lista de morosos en muchas ocasiones puede suponer un problema ya que, si tu nombre aparece en un fichero de morosidad o lista de morosos las entidades financieras probablemente te denieguen la solicitud de financiación.

Las listas de morosos tienen la finalidad de poner en conocimiento de las entidades financieras el perfil crediticio del solicitante del préstamo. Si nuestro nombre aparece en una lista de morosos seguramente nos denieguen una hipoteca, un préstamo para un coche o incluso una tarjeta de crédito.  Es probable, que también nos pongan problemas a la hora de dar de alta suministros como la luz o el agua si las empresas consultan las listas de morosos y nuestro nombre aparece en alguna de ellas.

Ley de las listas de morosos

Actualmente la ley que regula la inclusión de una persona física o jurídica en una lista de morosos está regulado en el  artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999 de 13 de diciembre de Protección de datos de Carácter personal y la Instrucción 1/1995 de la Agencia Española de Protección de Datos EPD (AEPD).

La ley exige que se cumplan una serie de requisitos para incluir a una persona física o jurídica en una lista de morosos.

Requisitos para ser incluido en una lista de morosos

A continuación, explicaremos cuales son los requisitos más comunes para incluir a un particular o a una empresa en un fichero de morosos:

• Debe existir una deuda vencida, que se pueda exigir y cierta. Esto quiere decir que la deuda se pueda cuantificar en dinero y que no exista ninguna duda sobre su origen.
• Deuda reclamada. Es decir, debe existir una reclamación previa del pago antes de que nuestro nombre se incluya en una lista de morosos.
• No debe de existir ningún documento que pruebe que ninguno de los requisitos anteriores es válido. Las dudas sobre la legalidad de la deuda pueden establecer la desaparición cautelar del dato en las listas de morosos, por lo tanto, la eliminación de dicha deuda en los ficheros de morosidad.

Además de esta serie de requisitos para que incluyan nuestro nombre en un fichero de morosos, el proceso de inclusión en las listas de morosos también está sujeto a unos tiempos que se deben de cumplir. Actualmente, la ley no especifica un plazo mínimo para poder incluir una deuda en el fichero. El titular de la lista de morosos está también obligado a notificar la inserción en el fichero de morosos en un plazo de 30 días, si no lo hace, incurre en una falta grave que puede ser sancionable.

A pesar de que existe una obligación por ley de informar sobre la inclusión de una persona física o jurídica en una lista de morosos, hay veces que un individuo puede desconocer si su nombre está o no incluido en el fichero de morosos, esto puede ser debido, por ejemplo, a un cambio de domicilio. La ley establece que cualquier persona tiene como derecho a tener acceso a sus datos y saber quien le ha incluido en las listas de morosos.

Que nos incluyan en una lista de morosos es más fácil que lo que podemos pensar, a veces lo difícil es como salir de las listas de morosos. En iMorosity trabajamos día a día ayudando a todos nuestros clientes a salir de los ficheros de morosos de una manera eficaz y rápida.

A menudo son muchos los problemas y las consecuencias a los que se enfrentan las personas que han sido incluidas en una lista de morosos. Como hemos comentado, el más importante es lo complicado que resulta obtener financiación si nuestro nombre está incluido en una lista de morosos. 

La suplantación de identidad es otro los de motivos por el cual tu nombre puede aparecer en las listas de morosos, esto es algo mas habitual de lo que nos podemos imaginar. Además de la suplantación de identidad, la inadecuada baja de un servicio puede hacer que también nos incluyan en un fichero de morosos.

En iMorosity tenemos experiencia lidiando con problemas de suplantación de identidad y las consecuencias que esto puede tener si te han incluido en una lista de morosos. Nuestro equipo de expertos te asesorará de manera gratuita si te encuentras con una mala tramitación de una baja en cualquier servicio. Deja que nuestros expertos te ayuden.

En España existen una variedad de listados de morosos en los que podemos estar incluidos. Existen ficheros de morosidad en los que solo se incluyen a particulares, otros listados de morosidad en los que se incluyen a empresas o ficheros en los que son incluidos tanto empresas como particulares.

Lista de morosos para particulares

Lista de morosos ASNEF

ASNEF es el fichero de morosidad más importante en España, en esta lista de morosos están incluidos tanto particulares como empresas. ASNEF son las siglas que hacen referencia a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Esta lista de morosos es gestionada por EQUIFAX y fue creada en 1967. Toda la información que está incluida en el fichero de morosos ASNEF, es aportada por los socios o empresas que conforman esta base de datos. Estas empresas normalmente son entidades financieras y compañías de suministros de gas, electricidad e incluso de telefonía. Si te han incluido en el fichero de morosos de ASNEF, confía en nuestros expertos asesores de iMorosity para salir de ASNEF de manera rápida y eficaz.

Lista de morosos EXPERIAN

La lista de moroso Experian Badexcug, está gestionado por la empresa Experian Bureau de Crédito. Esta lista de morosos es menos conocida que el fichero de morosos de ASNEF. La lista de morosos EXPERIAN es el fichero de morosos más conocido a nivel mundial y opera en 37 países y cada vez más empresas optan por utilizarlo en España. Registra deudas tanto de particulares como de empresas.

Lista de morosos RAI

La lista de morosos RAI son las siglas que hacen referencia al Registro de Aceptaciones Impagadas. En el RAI se recoge toda la información relativa a impagos superiores a 300,51€ por parte de personas jurídicas, esto es, empresas. Actualmente, la lista de morosos RAI está gestionada por Experian Bureau de Crédito. Si eres una empresa y necesitas asesoramiento para salir de cualquier lista de morosos, en iMorosity damos servicios tanto a particulares como a empresas, sal de cualquier listado de morosos de manera profesional si eres una empresa.