logo imorosity
logo imorosity

El «scoring»

El “scoring” y cómo puede   afectarte para pedir un préstamo

Chica tiene nevera nueva tras acogerse a la baja cautelar y evitar así financiar electrodomésticos con ASNEF

¿Sabías lo que es el “scoring” y cómo puede afectarte para pedir un préstamo? Nosotros te lo contamos. 

Si estás pensando  en pedir un préstamo o un crédito es importante que sepas y tengas en consideración el término de “scoring” bancario. Tal y como indica su nombre es una puntuación realizada por entidades financieras y bancarias para poder determinar la cantidad de dinero que pueden prestar a una persona o empresa.

Es decir, el scoring estudia la posibilidad de que una operación financiera pueda terminar en problemas con impagos. Los bancos lo utilizan para determinar el riesgo de que una persona física o jurídica pueda pagar o no el préstamo concedido, además del tipo de interés que va a tener conjunto.

Cómo mide el scoring

El scoring tiene en cuenta también aspectos reguladores como la Ley de Préstamo Responsable que tiene el objetivo de no conceder financiación que los clientes no puedan asumir en un futuro. 

Para medir el scoring o esta capacidad de pago o riesgo de impago se proporcionan datos personales y financieros, además del historial de pago de clientes que tengan un perfil como este. 

Con un scoring alto, la capacidad de pago es alta, por lo que será más probable la concesión del préstamo. Si tus datos muestran un scoring bajo, tu riesgo de impago será más elevado y por ende, será más complicado que tu entidad financiera acceda a financiarte un préstamo

Si la persona que está pidiendo el préstamo es una persona física y no jurídica, se habla del “scoring” crediticio. Muy usado por las entidades bancarias a la hora de tener que evaluar la solicitud de un préstamo hipotecario. Cuando se trata de personas jurídicas se utilizan los “ratings”. Estos, miden la liquidez, rentabilidad económica, endeudamiento, autofinanciación y otros indicadores financieros incluidos en la información de balance de la empresa.

 

El cálculo del “scoring”

El scoring se calcula a través de algoritmos, por lo que no es una puntuación fija, sino que va modificando constantemente según van cambiando las características de los usuarios. Para realizar su cálculo las entidades financieras utilizan la información que ya tienen de sus clientes y las combinan con los datos que estas solicitan a los clientes interesados y enriquecen con otras fuentes externas.

Los datos que los bancos tienen son la información de datos personales, los productos financieros contratados con sus clientes, historial de crédito y la información de los ficheros de morosidad. Estos son los conceptos más importantes a revisar a la hora de decidir si conceder un préstamo o no. Además existe un simulador de hipoteca con el que se puede tener una referencia sobre las condiciones de los préstamos. 

Para lograr con más exactitud el cálculo del scoring el banco puede solicitar más información extra para poder contrastar toda la información que tiene. Puede que en alguna ocasión puedan pedirte una declaración de bienes y patrimonio, además de la copia de la última declaración de la renta

Con todo el conjunto de información que necesite el banco determinará el nivel de “scoring” y según la puntuación obtenida decidirá si concederá o no el préstamo o si solicitará más requisitos o garantías. En ese caso, se deberá recurrir a la ayuda de un avalista que se haga responsable en caso de que ocurra un impago

Hay que tener en cuenta que cuanto más baja sea la puntuación del scoring y tenga más riesgo de impago, los intereses que se le aplicarán al préstamo solicitado serán mayores.

 

Cómo mejorar el “scoring”

Puedes consultar tu historial crediticio en el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), esta base de datos reúne todos los créditos y préstamos que las entidades financieras tienen con sus clientes. Las entidades financieras sólo podrán consultar la información del CIRBE del cliente que ha solicitado la financiación. 

Se debe tener en cuenta que el scoring es un instrumento más informativo que decisivo. Aun así, si no llegas al mínimo que establece tu banco para que te concedan el préstamo puedes seguir una serie de pasos para intentar mejorarlo: 

Ahorra un 20% aproximadamente de tus ingresos 

Controla tu nivel de endeudamiento, aconsejable que no sea superior a un 40% de los ingresos 

Evita acumular más impago

No solicites varios préstamos a la vez 

El scoring está cambiando constantemente según los datos que el algoritmo le va ofreciendo, aun así, estos datos no cambian de un día para otro. 

 

iMorosity puede ayudarte

Ahora que conoces lo que es el scoring debes tomar conciencia de  tu salud financiera. Desde nuestras oficinas podemos ayudarte a que salgas de las listas de morosidad para que tus datos dejen de figurar en ellas. 

Esto, lo conseguimos gracias a la baja cautelar con el que tus datos y por ende, tus deudas, se darán de baja temporalmente de los ficheros. Nuestros abogados son expertos en estos temas y te asesorarán de la mejor manera, además te sacamos rápido de las listas de morosidad.

Rellena el formulario disponible.

 

Otras personas también leyeron:

¿Los mejores préstamos para morosos? Descubre la verdad

En Internet hay empresas que conceden «los mejores préstamos para morosos». Te contamos como actuan y como huir de ellas al solicitar un crédito con ASNEF.

Solicitar baja cautelar ASNEF: ¿cómo lo hago?

En este artículo te explicamos paso a paso el procedimiento para conocer tu situación en los ficheros de morosos SIN COSTE. ¿Te resulta complicado? iMorosity lo hace por ti en tan solo 30 segundos.

Qué es y cómo evitar el SOBREENDEUDAMIENTO

Un exceso de deudas y el no poder abonarlas a su vencimiento es una breve, concisa y clara definición de estar sobreendeudado.

Evalúa tu riesgo de suspensión de pagos de forma sencilla, ágil y fiable

La acumulación de deudas puede hacer que una empresa termine avocada a solicitar la suspensión de pagos. ¿y tú? ¿sabes las deduas que tiene tu empresa?

Coches embargados: evita que una deuda se lleve tu vehículo

Los coches embargados por deudas terminan en subasta pública. Afortunadamente se puede poner remedio a tiempo, ¡que nadie se lleve tu coche!

Deuda privada vs Deuda pública España

Descubre las diferencias entre la deuda privada y la deuda pública españa. Dependiendo de tu tipo de deuda podrás entrar en una lista de morosos u otra.

Baja Cautelar o Temporal en las Listas de Morosos

Solicita la baja cautelar o temporal de las listas de morosos más conocidas en España. Encuentra la solución a tus problemas con los ficheros de morosidad.

Nuevas ayudas para hipotecas, te contamos todos los detalles

¿Cómo te afecta el plan de ayudas para hipotecas que acaban de pactar el Gobierno y la Banca? Te contamos todos los detalles.

¿Cómo saber las deudas que tengo?

 Consultar mis deudas¿Cómo saber las deudas                  que tengo?Si aún no sabes si tienes alguna deuda o cuanto es el total del dinero que debes, en este artículo desde iMorosity, te explicaremos cómo obtener esa información y te daremos algunas soluciones...

¿Cuándo caduca una deuda?

Antes de conocer cuándo caduca una deuda tenemos que saber que cada tipología de deuda tiene un plazo de prescripción diferente. ¡Descúbrelos!

%

De nuestros clientes, consiguen solucionar su situación en los ficheros.

Logo de Instagram en blanco sobre fondo rojo
Facebook
Linkedin
Twitter
Youtube
Blog de iMorosity
Por qué no hacer un cambio de titularidad para evitar un embargo

Por qué no hacer un cambio de titularidad para evitar un embargo

Embargo Por qué no hacer un cambio de titularidad para evitar un embargo Habitualmente, las personas que tienen impagos se plantean si realizar un cambio de nombre en sus bienes para que eviten ser embargados, por ejemplo sus vehículos. A pesar de ser una práctica bastante común es algo que no debemos hacer nunca y evitarlo a toda costa.  El embargo se trata de una medida de ejecución de tipo forzosa utilizada para el cobro de deudas. Se realiza a través de la retención de una serie de bienes...

El anatocismo y los bancos, ¿qué es?

El anatocismo y los bancos, ¿qué es?

El anatocismoEl anatocismo y los bancos,  ¿qué es?El anatocismo es una práctica calificada como abusos, así lo ha declarado la Justicia de Valencia. Se define como una práctica financiera en la que un cliente de una entidad bancaria no paga los intereses que debe.  A estos intereses impagados se les suma el capital que aún está pendiente de pago, esto, provoca el aumento de la deuda y hace que se tengan que pagar intereses sobre intereses.  La concesión de créditos se ha convertido en algo...

Cómo ahorrar en las vacaciones de verano

Cómo ahorrar en las vacaciones de verano

AhorroCómo ahorrar en las vacaciones de veranoLo relajados que vivimos durante las vacaciones y lo que nos estresa la cuesta de septiembre… Las vacaciones están hechas para relajarnos y disfrutar. La mayoría de los ciudadanos han contraído deudas alguna vez en su vida, algo que aumenta en los meses de verano.  Las vacaciones y por ende, los meses de verano provocan un aumento de las deudas, puesto que suponen un incremento de gastos a raíz de planes extraordinarios que surgen. Hay personas...