Dación en pago
Qué es la dación en pago
La dación de pago también conocida como adjudicación de pago, se define como la acción con la cual se paga una deuda pendiente de pago a cambio de la entrega de un bien. Algo muy común en el ámbito hipotecario, donde se llegan a acuerdos entre el deudor y el banco.
El titular de la hipoteca para poder cubrir la deuda del préstamo entrega el inmueble y con esto queda libre de obligación de continuar con el pago de esas cuotas. Aun así, este procedimiento no es muy utilizado en nuestro país. Pero se debe saber que existe la posibilidad de poder acceder a ella al estar regulado por la Ley Hipotecaria.
La persona deudora debería entregar el inmueble a su entidad financiera y esta presentaría una subasta pública al mejor postor, donde se conseguiría el cobro de la deuda y la extinción de esta. Por lo tanto, la participación hipotecada se libra de responsabilidad.
La dación en pago y sus características
No solo existe la forma de aplicación para temas como la hipoteca, sino que hay otras maneras para aplicar la dación en pago. Las características de la dación son:
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El bien que entrega la persona deudora debe ser diferente del original.
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La entrega del bien salda completamente la deuda entre el deudor y el acreedor.
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En casos como las hipotecas, la dación de pago paga el préstamo. A cambio de la entrega de la vivienda, en este caso.
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Es una práctica regulada por la Ley Hipotecaria en el artículo 140, en el Real Decreto-ley 6/2012 y en el Código Civil.
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Es necesario que el acreedor acepte recibir el bien de su deudor para saldar la deuda. Si no se da ese acuerdo, no puede concretarse la dación en pago.
Requisitos necesarios
La dación de pago puede utilizarse como sustituta a la ejecución hipotecaria, para ello los deudores deben encontrarse en un umbral de exclusión. Ese umbral está definido por una serie de requisitos obligatorios para poder solicitar la dación en pago a la entidad bancaria para la hipoteca de una vivienda. Los requisitos para esto son los siguientes:
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La renta disponible de la unidad familiar de la persona deudora no debe superar un límite determinado y establecido. Este límite debe ser tres veces al Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples anual de 14 pagas.
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La unidad familiar debe haber sufrido un cambio imprevisto y brusco en su situación económica en los 4 años anteriores a la solicitud de la dación en pago. También se considera cuando la familia se encuentra en una situación de vulnerabilidad.
Estas situaciones de vulnerabilidad para la dación en pago deben ser las siguientes:
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Tener una familia numerosa.
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La familia es monoparental y con hijos a su cargo.
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Familias con hijos menores de edad.
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Familias donde haya miembros con una discapacidad superior a un 33%.
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Familias donde haya miembros que hayan sufrido violencia de género.
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Si el deudor cuenta con más de 60 años.
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Cuando la cuota mensual de la hipoteca sea superior a la mitad del ingreso familiar o un 40% en determinadas situaciones.
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Ninguno de los miembros de la unidad familiar tiene otros bienes o derechos para poder solventar la deuda.
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Cuando la hipoteca sea la vivienda habitual y no se tuviesen más propiedades
Ventajas de la dación en pago
La persona deudora que solicita la hipoteca tiene la garantía de que si no puede hacer frente a los pagos de la hipoteca, pueda evitar la ejecución hipotecaria. Tendría que entregar la vivienda sin tener que hacer frente a los intereses de demora ni procedimientos judiciales.
Esto, también es beneficioso para la entidad financiera, tendrá a disposición la vivienda de manera más rápida e inmediata al no tener que realizar procedimientos de ejecuciones hipotecarias. Tampoco se tendrán que abonar los costes de procedimiento, algo beneficioso para las personas deudoras.
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