Ficheros de solvencia patrimonial: Todo lo que debes saber

Los ficheros de solvencia patrimonial son aquellos creados y conservados por una empresa dedicada a la prestación de servicios de información patrimonial y en los cuales se almacenan datos relativos al cumplimiento de obligaciones monetarias por parte de empresas o personas particulares.

Este proceso se inicia cuando una persona, tanto física como jurídica, acude a una entidad bancaria a solicitar financiación, sin importar de qué operación monetaria se trate, petición de un crédito o préstamo, cualquier actuación con la tarjeta de crédito, etc., el banco comienza por realizar un análisis de riesgo y comprobar tu solvencia.

En este artículo te damos a conocer la información necesaria que debes saber si necesitas pedir un crédito o un préstamo y no estás seguro si has sido añadido a una lista de morosidad.

Por lo tanto, los ficheros de solvencia patrimonial tienen una gran importancia en cuanto al análisis de riesgo se refiere. Estos se encuentran regulados por la Ley Orgánica 3/2018, de Protección de Datos Personales y garantía de los Derechos Digitales, en su artículo 20, que ampara la existencia de los ficheros de solvencia patrimonial, indicando que el tratamiento de datos personales relativo a incumplimientos derivados de obligaciones financieras o dinerarias, con un plazo máximo de 5 años. 

Para ampararte por esta ley has de cumplir los siguientes requisitos:

• • Datos facilitados por el acreedor
    • Datos a deuda cierta, vencida y exigible.

• • El deudor ha debido ser informado por el acreedor respecto de la posible inclusión en un sistema o fichero de morosidad
    • En el momento del requerimiento de pago.

Requisitos para que puedan incluir un impago en un fichero de solvencia patrimonial

Para ser incluido en un fichero de solvencia patrimonial por impago de una deuda se deben cumplir una serie de requisitos que están regulados en el Reglamento (UE) 2016/679, de 27 de abril. Te nombramos sus características:

• • Debe existir una deuda, vencida y exigible que no se haya pagado.

• • Debe existir una demanda previa de pago.
    • En ella debe quedar claro que si el impago continúa habrá una inclusión en un fichero de estas características.

• • Debe haber una comunicación clara y actual de todo el proceso al interesado o afectado.

¿Es legal que el banco consulte mis datos en un fichero de morosidad?

Es totalmente lícito y legal que una entidad bancaria consulte tus datos de solvencia patrimonial, fichero de morosidad, si estos precisan enjuiciar la solvencia económica del afectado en estos casos en particular:

• • El afectado mantiene con el tercero algún tipo de relación contractual que no se encuentra vencida.
• • Pretende oficiar con el tercero un contrato que implica financiación o el pago aplazado del precio.
• • Quiere contratar con el tercero una prestación de un servicio de facturación periódica.