¿Merece la pena cancelar préstamo anticipadamente?

La cancelación anticipada de un préstamo es algo que levanta muchas dudas entre los clientes. Los préstamos son muy comunes hoy en día y debemos saber si vale la pena devolver parte o la totalidad de los fondos prestados, o es mejor seguir pagando las cuotas mensuales en el caso de estar pensando en cancelar préstamo.

La duda es: ¿es realmente rentable? Sigue leyendo para conocer todas las claves y barajes qué es lo que más te conviene en base a tu situación personal.

¿Es rentable cancelar deuda antes de tiempo?

Es muy habitual en un momento de necesidad, o simplemente para llevar a cabo una inversión, el solicitar un préstamo personal.

Generalmente, con el paso del tiempo, si la cosa va bien, nos podemos llegar a plantear su amortización o cancelación. Sin embargo, ¿es rentable? ¿Merece la pena? Aquí vamos a explicarte todo lo que debes saber al respecto para que saques tus propias conclusiones al respecto.

Qué debes saber a la hora de cancelar préstamo personal con antelación

Cancelar préstamo anticipadamente es un tema más complejo de lo que puede parecer. Esto se debe a que la amortización conllevará un importante ahorro en los costes financieros del préstamo, pero también te obligará, presumiblemente, a hacer frente a determinadas comisiones de cancelación.

En este sentido, es bastante frecuente que los bancos, con el objetivo de mantener a salvo sus ganancias por intereses, fijen, en el momento de la firma, un importe mínimo o una fecha tope para acometer la amortización del préstamo.

En caso de no ser así, la entidad se puede acoger a lo dispuesto en la Ley 41/2007 de Regulación del Mercado Hipotecario, que las fija en un 0,5 % del capital amortizado cuando la cancelación se produce durante los primeros 5 años de vida del crédito, y en un 0,25 % si se produce con posterioridad.

¿Me cobran intereses por cancelar préstamo?

Por su parte, en caso de que trates de cancelar préstamo antes de tiempo, el banco puede obligarte, al tratarse de una rescisión unilateral del contrato, a hacer frente a los gastos gestaría, notaría y registro que se deriven de la operación, los cuales pueden oscilar entre los 150 y los 300 euros, dependiendo del caso.

Sin duda, lo mejor es que, antes de tomar una decisión, acudas a la oficina de la entidad financiera y pidas que te aclaren todas las dudas y condiciones pactadas.

¿Es mejor reducir la cuota o cancelar préstamo personal totalmente?

Existe una alternativa a la cancelación total del préstamos personal. De hecho, más bien, podríamos hablar de dos. En este sentido, puedes optar por reducir la cuantía de la cuota del préstamo mediante la amortización parcial de la deuda o, en su defecto, descontar determinado tiempo del que te queda por pagar.

Esta opción, por lo general, suele ser la preferida de aquellos que padecen cierta inestabilidad laboral y económica. Al fin y al cabo, no siempre se sabe qué puede pasar mañana y desprenderte de todos tus ahorros es bastante arriesgado.

Para que te hagas una idea más aproximada, vamos a ponerte un ejemplo. Imagina que has solicitado un préstamo personal a devolver en 5 años y por un valor de 10 000.

Al poco tiempo de su concesión, estás en disposición de amortizar 3000 euros. En función del TAE vigente y pactado en el momento de la firma, si optas por reducir la cuantía de la cuota, puedes llegar a ahorrarte un 40 % del total de los intereses del crédito. Asimismo, si redujeses el tiempo de devolución, el ahorro podría llegar al doble.

Entonces ¿Cuál es la mejor opción, la amortización parcial o la total?

Lo cierto es que depende del caso.

Ventajas de cancelar préstamo personal antes de tiempo

Estas son las principales ventajas de las que podrás disfrutar si optas por cancelar préstamo anticipadamente:

1. Ahorro considerable en la cantidad de intereses pagados a la entidad financiera.
2. Volverás a disponer de la totalidad de tu dinero o, al menos, de la correspondiente a la cuota mensual que tuvieses que pagar.
3. Tendrás la posibilidad de acometer otras inversiones y pedir otros créditos o préstamo diferentes.
4. Darás buena imagen frente a tu banco y en los registros de control de crédito existentes, lo que te ayudará a obtener financiación de forma más sencilla en el futuro ya que serás considerado como un buen pagador.

Inconvenientes de cancelar préstamos personal

Como es obvio y ya hemos dejado entrever en parte de este artículo, cancelar préstamo antes de tiempo también trae acarreados algunos inconvenientes que debes tener en cuenta. De forma resumida, podemos decir que son los siguientes:

1. Tendrás que pagar comisiones de cancelación, las cuales pueden oscilar entre el 0,25 % y el 1 % del capital amortizado. Deberás echar números, teniendo en cuenta los que pagas en cada cuota y el tiempo que te queda para amortizarlo por completo, para saber si te resulta rentable abonarlas o no.
2. Es posible que tengas que acarrear con determinados gastos de gestión. Al ser una amortización unilateral, la cual conlleva la rescisión del contrato de crédito, el banco puede entender que tú eres el responsable de pagar a un posible notario, asesor, etc.
3. También puedes quedarte sin ahorros y, en un futuro cercano, tener problemas de trabajo o verte obligado a hacer frente a algún gasto inesperado.

En definitiva, amortizar o no un crédito personal dependerá, fundamentalmente, de las características y las cláusulas que se puedan aplicar. En cualquier caso, nuestro consejo es que recurras a tu banco y a un asesor cualificado para que te informe de todo correctamente.

Mantenerse fuera de los ficheros de morosos es primordial

​Si nos encontramos en una época de nuestra vida donde nuestra salud financiera es favorable, lo más recomendable es cancelar préstamo anticipadamente. Teniendo en cuenta todas las ventajas es la mejor opción. Lo más importante es tener las menores deudas posibles para evitar caer en una mala situación financiera, lo que conlleva a no poder amortizar las cuotas del préstamo y entrar en los ficheros de morosos.

En cambio, si actualmente te encuentras en un fichero de morosos no te preocupes. Con iMorosity tus problemas con los ficheros desaparecerán. Estamos avalados por el Fondo Social Europeo y hemos aparecido en innumerables medios de comunicación. Miles de clientes avalan nuestro trabajo.

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