Lista de morosos

¿Necesitas financiación pero tu banco no te la concede?

¡Es muy probable que estés en un fichero de morosos!

 

 Desde iMorosity solicitamos tus informes a los ficheros de morosos sin coste alguno. ¡Solicita la baja cautelar con nosotros y accede a la financiación que necesitas!

 

Los ficheros de morosos son registros en los que se incluyen a personas (tanto físicas como jurídicas) con deudas. Hay muchas causas por las que se puede entrar en un fichero de morosos: bien por no pagar nuestras deudas o bien porque una empresa cree que no hemos pagado alguna factura cuando sí que lo hemos hecho. También cabe la posibilidad de que nos suplanten la identidad, contraten servicios y al dejar de pagarlos entremos en estos ficheros.

Si has solicitado cualquier tipo de financiación, ya sea una hipoteca, financiación para tu vehículo o un préstamo personal, pero no te lo han concedido, es muy probable que se deba a que estás en un fichero de morosidad. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo salir de la lista de morosos en la que te han incluido de la manera más rápida posible!

 

1. ¿Qué es una lista de morosos?

Una lista de morosos es una gran base de datos donde se registran los impagos de tanto de personas físicas como jurídicas. Que nuestro nombre esté inscrito en un fichero de morosos lleva consigo el problema de no poder pedir un préstamo, una hipoteca, financiar un coche o contratar cualquier producto financiero. Debemos tener muy claro que ninguna entidad financiera tradicional deja dinero a una persona inscrita en cualquier fichero de morosos.

La existencia de los ficheros de morosos está regulada y amparada en el artículo 29 de la Ley de Protección de Datos, así como la inclusión en su registro los datos sobre impagos vencidos, acreditables y exigibles. Con tener una sola deuda del importe mínimo podrás entrar a los temidos ficheros de morosos.

Las entidades que consultan estos ficheros son entidades asociadas a estos mismo para poder conocer de antemano qué personas cumplen con sus obligaciones de pago y cuáles no, para saber si es seguro prestarles el dinero. Es por ello que se denegará cualquier tipo de financiación, contratación de suministros u otras prestaciones a toda persona física o jurídica que esté inscrita en un fichero de morosos.

 

2. ¿Cómo puedo consultar un fichero de morosos?

Los ficheros están automatizados, por lo que es muy importante que no nos incluyan en ninguno de ellos, ya que esta inclusión nos tacharía de malos pagadores y van a perjudicar cualquier proyecto económico futuro que queramos realizar con un particular o empresa.

 

3. ¿Cómo saber si estoy en una lista de morosos?

Saber si estás en una lista de morosos es algo muy importante, ya que estar en una lista de impagos podría perjudicar muchos aspectos de tu vida y, es que actualmente es más fácil de lo que se cree entrar en una lista de morosos.

Lo primero que debemos hacer si queremos saber si estamos en una lista de morosos, es acceder a los ficheros de morosidad, averiguar la cantidad de deuda por la que nos han incluido en la lista de morosos y quién nos ha incluido en los ficheros de morosidad. En España hay 3 ficheros de morosidad principales donde tenemos que ver si nuestro nombre figura dentro: ASNEF, EXPERIAN y RAI.

3.1. Derechos ARCO- Listados de morosos

Todas las personas incluidas en una lista de morosos tienen los llamados: Derechos ARCO. Esto quiere decir que las personas que han sido incluidas en un fichero de morosos tienen derecho al acceso, rectificación, cancelación y oposición.

3.2. Derecho de acceso a las listas de morosos

El derecho de acceso a los datos responde a que cualquier persona incluida en un fichero de moroso tienes derecho a acceder a la información que recogen las listas de morosos sobre ti. Esta información incluye el importe de la deuda y la información de los acreedores. Por ley, los ficheros de morosidad tienen por obligación, entregarnos toda la información en un plazo de hasta 30 días.

3.3. Derecho de rectificación de los datos incluidos en una lista de morosos

El derecho de rectificación permite a todas las personas incluidas en un fichero de morosos corregir posibles errores que se hayan llevado a cabo y así garantizar la validez de los datos incluidos en las listas de morosos.

3.4. Derecho de cancelaciones de los datos incluidos en un fichero de morosos

El derecho de cancelación permite a los usuarios eliminar los datos erróneos que se hayan incluido en cualquier listado de morosidad a nivel nacional.

3.5. Derecho de oposición

Por último, el derecho de oposición es el que certifica la privacidad de todos los usuarios incluidos en una lista de morosos mediante el control del uso que se hace de sus datos.

Por lo tanto, revisarlas es igual de fácil, consultar la lista de morosos consiste es una gestión a la que se puede acceder desde cualquier dispositivo con acceso a internet e ingresar a diversas páginas web ofrecidas por el servicio nacional y rellenar un formulario con los datos personales solicitados, con la finalidad de verificar la identidad del interesado.

Esto se puede realizar si quieres saber si eres un moroso o si alguien con quien estés a punto de realizar un negocio lo es. ¡Desde iMorosity te ayudaremos!

 

4. ¿Cómo puedo saber si soy moroso?

Si después de seguir los pasos anteriores, todavía apareces en esta lista, no sufras y recuerda que ser un moroso no se limita únicamente a los estafadores profesionales y es más fácil de lo que se cree entrar a esta lista.

Ya sea porque dejaste un pago por hacer, olvidaste registrar una factura o eres víctima de una irregularidad, sea cual sea el motivo, si tus datos aparecen en esta, lamentamos informarte que eres un moroso.

Pero tranquilo, qué si estás en esa incómoda situación, nosotros te sacamos de cualquier fichero de morosos y te mostraremos la solución, aunque debes tener en cuenta que no es.

 

5. ¿Cómo puedo borrar mis datos de un fichero de morosos?

Aunque quieras arreglar tu situación, y puede parecer un proceso eterno, no lo es.

Tras realizar la consulta con iMorosity, puedes revisar la cantidad de la deuda y estar dispuesto a pagar la cantidad, o en caso de no ser así, puedes solicitar una baja cautelar a la lista de morosos, exponiendo el motivo y, según sea el caso, te lo pueden conceder al menos de manera temporal.

De igual manera, tras realizar el pago, deberías ser eliminado de estas listas, quedando exonerado de toda deuda. Es el ejemplo en casos de como salir de ASNEF.

 

6. ¿Cuántos ficheros de morosos existen?

Existen muchos ficheros de morosidad, pero la mayoría de ellos son privados e internos y a su vez especializados en ramas concretas. En el caso de particulares y empresas, los mas relevantes son: ASNEF-EQUIFAX, EXPERIAN-BADEXCUG, RAI y, para complementar esta información de riesgos, la CIRBE.

La información que recopilan estos ficheros viene comunicada por todo tipo de entidades crediticias o financieras, empresas de telecomunicaciones, servicios de todo tipo, aseguradoras e incluso en algunos casos , información publica o judicial.

 

7. ¿Mis datos pueden estar indefinidamente en un fichero de morosos?

Los datos pueden estar en cualquier lista de morosos por un período máximo de 6 años, o más dependiendo del caso. Lo que no sabes es que las empresas cuando está a punto de vencer la fecha, venden tus datos a otras empresas de recobro, por lo que nunca dejas de aparecer como un moroso.

 

8. ¿Puedo estar en un fichero de morosos sin saberlo?

Desgraciadamente, . Aunque no debería de ser posible, ya que estas en el derecho de ser avisado mediante una carta en un plazo aproximado de 30 días, con la finalidad de poder rectificar la deuda.

A pesar de que existe una obligación por ley de informar sobre la inclusión de una persona física o jurídica en una lista de morosos, hay veces que un individuo puede desconocer si su nombre está o no incluido en el fichero de morosos. Esto puede ser debido, por ejemplo, a un cambio de domicilio. La ley establece que cualquier persona tiene como derecho a tener acceso a sus datos y saber quien le ha incluido en las listas de morosos.

 

9. ¿Si pago la deuda me sacan del fichero de morosos?

Este es quizás uno de los pasos más importantes a tener en cuenta. Tras abonar la deuda, a través de iMorosity notificamos al fichero que ya se ha hecho el pago y gestionamos la exclusión de la lista, ya que aunque no debe ser así y a pesar de haber abonado la deuda, es posible que no te eliminen del fichero. En caso de haber realizado el pago y de que su nombre siga apareciendo en los ficheros, se debe anunciar a estos mismos sobre la irregularidad, los cuales se encargaran de verificar el error y corregirlo con la mayor brevedad.

 

10. Ley de las listas de morosos

Actualmente la ley que regula la inclusión de una persona física o jurídica en una lista de morosos está regulado en el artículo 29 de la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.

La ley exige que se cumplan una serie de requisitos para incluir a una persona física o jurídica en una lista de morosos.

 

11. Requisitos para ser incluido en una lista de morosos

A continuación, explicaremos cuales son los requisitos más comunes para incluir a un particular o a una empresa en un fichero de morosos:

  • Debe existir una deuda vencida, que se pueda exigir y cierta. Esto quiere decir que la deuda se pueda cuantificar en dinero y que no exista ninguna duda sobre su origen.
  • Deuda reclamada. Es decir, debe existir una reclamación previa del pago antes de que nuestro nombre se incluya en una lista de morosos.
  • No debe de existir ningún documento que pruebe que ninguno de los requisitos anteriores es válido. Las dudas sobre la legalidad de la deuda pueden establecer la desaparición cautelar del dato en las listas de morosos, por lo tanto, la eliminación de dicha deuda en los ficheros de morosidad.

Además de esta serie de requisitos, para que incluyan nuestro nombre en un fichero de morosos el proceso de inclusión en las listas de morosos también está sujeto a unos tiempos que se deben de cumplir. Actualmente, la ley no especifica un plazo mínimo para poder incluir una deuda en el fichero. El titular de la lista de morosos está también obligado a notificar la inserción en el fichero de morosos en un plazo de 30 días, si no lo hace, incurre en una falta grave que puede ser sancionable.

 

12. ¿Cómo salir de la lista de morosos?

iMorosity solicita por ti los informes de solvencia a los ficheros de morosos, ¡sin coste alguno! No te preocupes por nada, olvídate de hacer las gestiones por ti mismo y no pierdas el tiempo. Gracias a nuestra adaptación tecnológica tardarás tan sólo 30 segundos en solicitar tus informes. Cuando tengas los informes en tu correo electrónico uno de nuestros asesores expertos estudiará tu caso y te llamará para realizarte una propuesta personalizada para solucionar tu situación en los ficheros. También te enviaremos un informe experto personalizado.

12.1. Lista de morosos particulares

 

12.2. Lista de morosos empresas

En iMorosity estudiaremos tu caso a fondo de manera personalizada para darte una solución que se ajuste a tus necesidades. Si quieres asesoramiento puedes contactar con nosotros a través de nuestro número de teléfono 944 489 152 o haciendo click aquí para rellenar el formulario.

En iMorosity nuestra prioridad eres tú.

 

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