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Preguntas frecuentes

¿Qué es un fichero de morosidad?

Una lista de morosos es una gran base de datos donde se registran los impagos de tanto de personas físicas como jurídicas. La existencia de los ficheros de morosos está regulada y amparada en el artículo 29 de la Ley de Protección de Datos, así como la inclusión en su registro los datos sobre impagos vencidos, acreditables y exigibles.

¿Cómo funcionan los ficheros de morosidad?

Las entidades que consultan estos ficheros son entidades asociadas a estos mismo para poder conocer de antemano qué personas cumplen con sus obligaciones de pago y cuáles no, para saber si es seguro prestarles el dinero. Es por ello que se denegará cualquier tipo de financiación, contratación de suministros u otras prestaciones a toda persona física o jurídica que esté inscrita en un fichero de morosos.

¿Cuántas listas de morosos hay?

Los ficheros de morosos más importantes en España son los siguientes:

Asnef-Equifax

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros es una base de datos que reúne los impagos de todas aquellas personas (tanto físicas como jurídicas) que tienen deudas vencidas.

Experian-Badexcug

Es un registro de morosidad que contiene datos sobre los impagos de los clientes de las entidades asociadas a este fichero.

RAI

El Registro de Aceptaciones impagadas es un fichero de morosos que reúne los impagos únicamente de personas jurídicas, es decir, empresas.

CIRBE

El CIRBE no es un fichero de morosos, es una base de datos de riesgo que contiene los préstamos, créditos, avales y riesgos que asumen las entidades financieras con sus clientes.

FIJ

El Fichero de Incidencias Judiciales es una base de datos que incluye las deudas públicas tanto de personas físicas como de empresas.

¿Qué consecuencias tiene estar en una lista de morosos?

La consecuencia principal y más grave de que nuestros datos personales aparezcan en un fichero de morosos es que ninguna entidad financiera tradicional y fiable nos concederá un préstamo o crédito, sin importar la cantidad solicitada.

Si aparecemos en una lista de morosos tampoco nos concederán una hipoteca para comprar una vivienda, así como tampoco nos dejarán aplazar o ampliarla.

Si queremos emprender nuestro propio negocio y necesitamos financiación para ello, nuestros datos no podrán aparecer en los registros de morosos; ya que no nos la concederán.

¿Cuánto tiempo se puede estar en una lista de morosos?

Existe un mito que dice que las deudas caducan, pero no es cierto. Si una empresa te ha metido en un fichero de morosos estarás dentro hasta que saldes tu deuda. 

Las deudas prescriben en un periodo de 5 años, sin embargo, estas empresas las venderán a empresas de recobro y te las reclamarán para siempre; lo que causará que nunca puedas salir de las listas de morosos y, por tanto, no puedas acceder a financiación.

¿Cómo saber si estoy en la lista de morosos?

ASNEF, RAI y Experian no tienen teléfono de atención al cliente. Su teléfono funciona únicamente para los asociados, es decir, empresas que pueden meter a sus clientes en los ficheros de morosos y, por tanto, pueden recibir información de los mismos.

Si quieres solicitar los informes por ti mismo debes mandar un correo electrónico a sac@equifax.es y esperar a que te contesten. Si, por otro lado, te resulta un proceso demasiado tedioso y no estás seguro de cómo llevarlo a cabo, en iMorosity podemos ayudarte SIN COSTE.

Como ciudadano tienes derecho a conocer si estás en una lista de morosos sin pagar. Regístrate en nuestra página web y, con tan solo una firma de tu DNI por delante y por detrás, y facilitándonos tu firma digital, solicitaremos tus informes de morosidad gratuitamente; para que en unos días los tengas disponibles en tu correo electrónico.

¿Cómo saber si tengo alguna deuda con mi DNI?

Gracias a iMorosity podrás conocer tus deudas tan solo teniendo a mano tu DNI. Regístrate en nuestra página web y, con tan solo una firma de tu DNI por delante y por detrás, y facilitándonos tu firma digital, solicitaremos tus informes de morosidad gratuitamente; para que en unos días los tengas disponibles en tu correo electrónico.

¿Cuáles son los derechos ARCO?

Todas las personas incluidas en una lista de morosos tienen los llamados: Derechos ARCO. Esto quiere decir que las personas que han sido incluidas en un fichero de morosos tienen derecho al acceso, rectificación, cancelación y oposición.

¿Quién puede meter en la lista de morosos?

Para que una empresa te meta en un fichero de morosos esta debe estar asociada al fichero. Las empresas asociadas a las listas de morosos pueden ser de cualquier tipo: aseguradoras, entidades financieras y bancos, empresas de telecomunicaciones y suministros (electricidad, gas, agua, etc.) o fondos buitre.