¿Cómo saber si tengo deudas pendientes?

Antes de contestar a la pregunta de “como saber si tengo deudas pendientes” procedamos a definir lo que es una deuda para saber si tenemos una. En términos generales, una deuda es la obligación que tiene una persona de pagar o devolver una cosa que no ha sido pagada con anterioridad. En este caso nos centraremos en una deuda de carácter económico, ya que es la más habitual. A lo largo de este artículo te daremos las claves para solucionar tus problemas sobre deber dinero.

Las causas para tener una deuda pueden ser diversas, lo cierto es que es algo más habitual de lo que crees y en muchas ocasiones es incluso necesario para poder hacer frente a pagos de grandes cantidades que nos encontramos a lo largo de la vida, como puede ser una hipoteca o un préstamo bancario.

Hasta aquí no hay ningún problema ya que como hemos dicho, ser deudor es completamente normal. El inconveniente de una deuda comienza cuando esta no es solventada en el periodo de tiempo establecido y se convierte en impago. Llegados a este punto, es fundamental saber si pertenecemos a una lista de morosos, ya sea como persona física o jurídica. Para resolver esta duda comenzaremos diferenciando las deudas “malas” de las “buenas”.

Tipos de deudas

Antes de como saber si tengo deudas pendientes es importante conocer qué tipos de deudas existen. A la hora de abordar una deuda es importante saber a qué te estás enfrentando exactamente para poder lidiar de forma inteligente con ellas y no permitir que las deudas sean más potentes que tus ingresos. Para eso, primero tienes que conocer los tipos de deuda que existen que mostramos a continuación:

• Dependiendo del emisor

El emisor es la persona o entidad que emite la deuda. Podemos diferenciar dos tipos:

1. Pública. Emitida por el estado
2. Privada. Cualquiera que no sea de ámbito público, para cualquier persona o entidad.

• Dependiendo de la calidad crediticia

El indicador de la calidad para este caso es el riesgo que conlleva la operación. Esta basado en función del momento en quien haya realizado el pago pueda recuperar su importe de dinero.

Podemos encontrar las siguientes categorías, ordenadas de menor a mayor riesgo:

• Deuda senior secured
• Deuda senior
• Deuda subordinada
• Deuda híbrida
• Acciones
• Deuda bancaria
• Deuda corporativa

• Dependiendo de la finalidad

Las deudas se pueden clasificar dependiendo de su finalidad, ya que una deuda puede convertirse en un activo financiero, al que denominamos la titulación de una deuda.

Para aprovecharnos de las deudas de manera que nos ayuden a crecer de forma segura y asumible debemos tener en cuenta el origen:

• Deudas de apalancamiento: pueden servir para un crecimiento económico. Un claro ejemplo son las inversiones, que pueden ser utilizadas para conseguir un crédito.

• Deudas de hormiga: son las más habituales, porque son las que se van produciendo por falta de control en las finanzas. Suelen ser pequeños gastos que se acumulan poco a poco y terminan perpetrando en impagos.

• Deudas ficcionales: a día de hoy también es muy habitual, porque es la consecuencia de vivir por encima de nuestras posibilidades. Esto puede ocurrir al hipotecarnos por una cantidad superior a nuestros ingresos, donde el pago obligatorio puede llegar a superar estos ingresos.

• Deudas de subsistencia: son las destinadas a cubrir necesidades básicas como la vivienda, comida o salud, sin posibilidad de destinar nada del importe a caprichos u otras actividades. Por pequeño que pueda ser el importe, es más que suficiente para que una empresa te incluya en un fichero de morosos. Echa un vistazo a nuestro artículo: ¿Cuál es el importe mínimo para entrar en una lista de morosos?

¿Como saber si tengo deudas pendientes?

Por norma general, cuando tienes deudas lo sabes porque se te ha notificado personalmente y eres consciente de que tienes que hacer frente a los impagos.

Sin embargo, hay situaciones en las que no es así y no eres consciente de tener alguna deuda hasta que el hecho de tenerlas te bloquea algún proceso, como puede ser el alta en una compañía telefónica o la solicitud de un préstamo. Por eso es tan importante como saber si tengo deudas pendientes.

Por ello, es vital conocer la situación financiera de cada uno, estar al tanto de los pagos que se realizan y saber dónde consultarlos. Generalmente, esta información está vinculada a las entidades que gestionan los ficheros de morosidad. Te sueles preguntar: ¿como saber si tengo deudas pendientes? Descubre los principales ficheros y otras entidades de consulta a continuación:

• Tus entidades bancarias

Para empezar, te recomendamos contactar con tu propio banco, ya que estará informado de tu situación financiera en general y seguramente sepa si cuentas con algún recibo devuelto. Aun así, no puede saber todos tus problemas financieros externos, por lo que es probable que necesites buscar más información mediante otros organismos que encontrarás en Internet.

• Asnef

Asnef, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es el mayor fichero de morosos nacional y la más habitual a la hora de realizar consultas sobre impagos. Es posible contactar con Asnef a través de la página web, mediante email o correo postal. Simplemente con proporcionar tu DNI personal o NIF/CIF de la empresa es suficiente. Esta comprobación es muy importante para poder disfrutar de una vida crediticia sana en el futuro. Te dejamos un enlace a otro artículo por si quieres saber más sobre cómo saber si estás en Asnef sin coste.

• Experian

Este organismo cuenta con EL CIREX, BADEXGUG e INFODEUDA otros tres ficheros o listas de morosos. En este caso, para saber si perteneces a alguno de ellos bastará con rellenar un formulario con tus datos personales además de adjuntar una copia de tu DNI a sus respectivas direcciones de correo electrónico o postal.

• RAI

Es el Registro de Actividades Impagadas, que es de especial interés para impagos de empresas o autónomos. Cabe destacar que para utilizar los servicios de consulta se debe pagar además de ser parte del organismo. Su objetivo principal es informar a los acreedores que lo consultan, no a los endeudados.

• CIRBE

A diferencia de los demás organismos mencionados, CIRBE (La Central de Información de Riesgos del Banco de España) no es un fichero de morosos, sino una base de datos que cuenta con información sobre muchas de las actividades financieras de carácter dudoso. El único requisito para pertenecer a esta base de datos es estar inmerso en alguna actividad con riesgo, ser avalista por ejemplo. Para consultar sus servicios ofrecen la posibilidad de hacerlo de manera presencial o por correo, incluyendo la documentación que exigen en su web.

¿Como saber si tengo deuda con un banco?

En primer lugar, debes contactar con tu propio banco o bancos en caso de contar con más de uno, ya que ellos sabrán si tienes algún recibo devuelto y en qué punto se encuentra tu situación financiera. Aun así, tus bancos no pueden estar al corriente del resto de tus deudas es por ello, que puede que necesites ponerte en contacto con otros organismos para asegurarte de no pertenecer a ninguna lista de morosos, como hemos mencionado anteriormente.

Como saber si tengo deudas con Hacienda

Si estás interesado en consultar si tienes deudas con hacienda, tienes que visitar la web de la Agencia Tributaria de España. En este caso, ellos se pondrán en contacto contigo a través de una carta certificada, que te informará del problema en caso de que se esté produciendo algún impago y las consecuencias que podría tener en forma de embargo o sanción. A continuación te explicamos las diferentes maneras de comprobar si tienes una deuda con hacienda actualmente:

• Certificado digital

El certificado digital es inmediato, es la forma más sencilla de realizar la consulta. Además, podrás acceder a la información directamente, donde conocerás los datos y podrás abonar el importe.

• De forma presencial

Es la recomendable para los casos donde la deuda es firme. Para proceder, tendrás que pedir una cita previa en la web de la Agencia Tributaria, donde te avisarán de los pasos a seguir para poner fin al problema y hacer el pago.

• Por internet

Para ello, tienes que acceder al enlace de la sede electrónica y buscar el apartado de “consulta tu deuda”. Después de identificarte verás la información que deseas. En caso de no tener ningún impago podrás leer el mensaje “no existen deudas”.

Como saber si tengo deudas con la Seguridad Social

Lo primero para saber si tienes deudas con la Seguridad Social, es conocer tu número de afiliación NAF. Una vez hecho esto y el certificado digital, tienes que acceder a través de la sede electrónica, donde podrás comprobar cuál es tu situación mediante tus datos personales. Además, también te dará la posibilidad de realizar el pago en caso de tener alguna deuda.

Lo cierto es que saldar una deuda con la Seguridad Social es de vital importancia porque puede repercutir directamente en las prestaciones a las que quieras acceder, como el paro o la jubilación.

En iMorosity 2.0 nuestra prioridad eres tú

Es posible que comprobar toda esta información por tu cuenta se convierta en una tarea complicada y tediosa que te lleve más tiempo del que te gustaría. Desde iMorosity te ofrecemos la posibilidad de descubrir el tipo de deudas que dispones SIN COSTE y AL INSTANTE de manera 100% online. Además, si lo quieres, nuestros asesores expertos te proporcionaran una solución a tu situación.

Blog de iMorosity